受消費升級和金融創(chuàng)新的影響，消費金融行業(yè)進入盈利豐水期，多家消費金融公司業(yè)績大幅增長。

盡管2017年消費金融公司、非持牌消費金融機構(gòu)的消費信貸利潤大爆發(fā)，但2017年下半年以來利潤率有所下滑。受嚴(yán)監(jiān)管政策影響，再加上消費金融公司資金成本、獲客成本的上升，未來消費金融行業(yè)增速將進一步放緩。在行業(yè)競爭白熱化的情況下，新零售有望成為消費金融企業(yè)破解盈利困局的新突破口。

2017年是新零售的大風(fēng)口，阿里、騰訊、京東等行業(yè)巨頭重金布局，互聯(lián)網(wǎng)零售業(yè)的大佬們將戰(zhàn)場從線上轉(zhuǎn)移到了線下。

線上流量紅利見頂，線下慘淡經(jīng)營是新零售產(chǎn)生的背景，也是新零售未來發(fā)展的機遇所在。據(jù)《新零售下消費金融發(fā)展機會》研究報告顯示，新零售受需求側(cè)和供給側(cè)兩方面影響，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/span>

在需求側(cè)方面，農(nóng)村居民消費潛力爆發(fā)，成為線上、線下零售的重要增長引擎，以80后、90后為主導(dǎo)的新生代消費能力日趨增強，其個性化、多元化的消費特征也決定了零售市場的發(fā)展趨勢，此外，人們對精神消費、體驗式消費需求增強，對零售業(yè)的服務(wù)要求更高，這些都為新零售經(jīng)濟的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

在供給側(cè)方面，大數(shù)據(jù)在零售業(yè)的應(yīng)用越來越普遍，越來越多的日常消費需求變得泛在化，AR、人工智能等技術(shù)極大地提升了消費體驗。以手機互聯(lián)網(wǎng)為例，據(jù)第40次中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告數(shù)據(jù)顯示，截至去年6月，我國手機網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)到7.2億人，手機互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用覆蓋居民衣、食、住、行、玩等各個方面，并且用戶規(guī)模均呈上升趨勢。

數(shù)據(jù)顯示，2012-2021年消費金融放貸增速在2017年達(dá)到峰值，到2021年，我國消費金融放貸規(guī)模將達(dá)到46.6萬億元。此外，在眾多市場參與機構(gòu)中，電商系放貸規(guī)模穩(wěn)居榜首，放貸規(guī)模占比高達(dá)35%；銀行消費金融放貸規(guī)模占比12%。

當(dāng)前，消費金融領(lǐng)域競爭日趨激烈，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)自建消費場景，另一方面，大型互聯(lián)網(wǎng)公司利用自身流量優(yōu)勢不斷拓寬借貸場景。

現(xiàn)階段主流消費場景已經(jīng)被金融覆蓋，但仍有新的金融需求未被滿足，網(wǎng)貸平臺進軍消費金融仍有發(fā)展空間。線下小型零售商數(shù)字化普及將促進消費金融服務(wù)滲透到更多場景中，同時對網(wǎng)貸平臺金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力提出了更高的要求。網(wǎng)貸平臺與線下零售商的合作將進一步增強，基于更多線下數(shù)據(jù)的補充，風(fēng)控水平有望提升。

在消費金融行業(yè)中一直都有“得場景者得天下”的說法，場景在消費金融當(dāng)中扮演著相當(dāng)重要的角色。

網(wǎng)貸平臺發(fā)展消費金融首先要從場景入手，可以選擇一些細(xì)分消費領(lǐng)域，與線下中小型零售商、垂直電商合作，進行數(shù)據(jù)融合，提供差異化服務(wù)。

消費金融作為一個萬億級風(fēng)口，參與者越來越多，但實際操作中，網(wǎng)貸平臺也會遇到眾多困難。自建分期商場對平臺的風(fēng)控能力、運營能力都有更高要求；而資質(zhì)較好規(guī)模較大的供應(yīng)商或服務(wù)商，通常會選擇自建金融公司或者與資金成本較低的傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作，網(wǎng)貸平臺整體合作難度較大，只能選擇細(xì)分市場中份額相對較小的公司開展合作，前期渠道拓展成本很高，網(wǎng)貸平臺進軍消費金融雖前路光明，但路途會很坎坷。